摘要： 8月科學(xué)教育網(wǎng)小李來為大家講解下。央行反洗錢法2019新規(guī)，央行反洗錢新規(guī)這個(gè)很多人還不知道,現(xiàn)在讓我們一起來看看吧！第1位網(wǎng)友觀點(diǎn)：　　今天是大年初一，沒想到有粉絲問我關(guān)于取錢5...

8月科學(xué)教育網(wǎng)小李來為大家講解下。央行反洗錢法2019新規(guī)，央行反洗錢新規(guī)這個(gè)很多人還不知道,現(xiàn)在讓我們一起來看看吧！

第1位網(wǎng)友觀點(diǎn)：

　　今天是大年初一，沒想到有粉絲問我關(guān)于取錢5萬必須登記的新規(guī)問題。其實(shí)這個(gè)來源于中國人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)近日聯(lián)合發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，其中第十條規(guī)定，商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。

　　很多人都在猜測(cè)這樣做的目的是什么，又會(huì)有什么影響。其實(shí)吧，別猜了，如果你們有家人或者朋友在相關(guān)金融機(jī)構(gòu)從事合規(guī)管理工作，就一定會(huì)知道這是為了配合反洗錢工作的很重要的一步。并且這個(gè)登記的工作，早就已經(jīng)進(jìn)行了好幾年了，只不過以前這個(gè)登記的工作是由金融機(jī)構(gòu)工作人員進(jìn)行的，并沒有要求客戶來填報(bào)登記信息。也就是這個(gè)登記一直在做，只是你不知道而已。

　　不知道你有沒有注意過，以前轉(zhuǎn)賬的時(shí)候都要填一個(gè)用途，其實(shí)這就已經(jīng)是登記了。對(duì)此完全沒有必要緊張，咱們老百姓過生活，任何合理正當(dāng)?shù)亩疾粫?huì)受到影響，只有那些不正當(dāng)?shù)娜瞬艜?huì)害怕呢[呲牙][呲牙][呲牙][呲牙]

第2位網(wǎng)友觀點(diǎn)：

　　【歐盟】歐盟經(jīng)濟(jì)和貨幣委員會(huì)通過加密貨幣新規(guī)，統(tǒng)一歐盟加密貨幣制度，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，防范市場(chǎng)操縱和洗錢、恐怖融資等金融犯罪。

　　Cryptocurrencies in the EU: new rules to boost benefits and curb threats | News | European Parliament 網(wǎng)頁鏈接 ???

第3位網(wǎng)友觀點(diǎn)：

　　我國的反洗錢政策還是很嚴(yán)格的!

　　從2020年起，中國人民銀行發(fā)布新規(guī)

　　凡是洗錢違規(guī)行為，單位和直接負(fù)責(zé)個(gè)人都要受罰

　　截止目前，2020年個(gè)人+機(jī)構(gòu)共被罰款6.28億元

　　其中，個(gè)人0.2億，機(jī)構(gòu)6.08億[石化]

　　在這里，銀行業(yè)是尤其需要注意的![衰][衰]

　　未按照規(guī)定識(shí)別客戶身份、未按規(guī)定保存客戶信息等問題在大中小銀行都十分常見~

　　不要認(rèn)為你的銀行小，處罰力度就小

　　很多農(nóng)村信用合作聯(lián)社一次都能被罰款百萬[流淚][流淚][流淚]

　　你的銀行、公司有這方面的問題么?

　　#銀保監(jiān)會(huì)規(guī)范短期健康保險(xiǎn)##銀行#

第4位網(wǎng)友觀點(diǎn)：

　　“公轉(zhuǎn)私，公轉(zhuǎn)公”的千萬要小心了!3月1日起，辦理5萬以上的存、取、轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)，需要登記資金來源和用途了。

　　對(duì)普通人來說，沒有什么問題，但是對(duì)一些平時(shí)不規(guī)范的中小企業(yè)來說，可能就麻煩了。

　　很多小公司喜歡公轉(zhuǎn)私，私轉(zhuǎn)私操作，發(fā)工資還用微信或個(gè)卡，以后估計(jì)不好操作了。

　　因?yàn)槠綍r(shí)的業(yè)務(wù)關(guān)系，都習(xí)慣了這樣搞，新規(guī)出來后，估計(jì)有很大一部分業(yè)務(wù)會(huì)受到影響。

　　看來，除了反洗錢的監(jiān)管越來越嚴(yán)之外，對(duì)于小公司的規(guī)范經(jīng)營，也要逐漸的嚴(yán)管起來了!

　　從長(zhǎng)遠(yuǎn)來看，這應(yīng)該是好事，逼著你規(guī)范，就不至于失控。

　　很多小公司就是資金失控導(dǎo)致經(jīng)營陷入困境。

　　公轉(zhuǎn)私監(jiān)管越來越嚴(yán)，那么有沒有什么好的方法能夠合理解決?

　　其實(shí)，可以成立個(gè)人獨(dú)資企業(yè)，通過核定征收后，直接開票提現(xiàn)。且核定征收個(gè)稅后，稅負(fù)極低!

第5位網(wǎng)友觀點(diǎn)：

　　不知道這算不算烏龍事件，前些天傳的很火熱的央行、銀保監(jiān)會(huì)和證監(jiān)會(huì)，三大部門聯(lián)合發(fā)布的，銀行5萬塊錢以上存取款要登記客戶資料及調(diào)查資金來源，這一項(xiàng)規(guī)定要推遲執(zhí)行了。

　　在2022年的1月份，三大部門聯(lián)合發(fā)布這項(xiàng)措施時(shí)，稱主要目的是要反洗錢、反電信詐騙、反貪污受賄這類來路不正的現(xiàn)金。因?yàn)樵蹅兤胀ù?，多?shù)都用的是電子支付方式，包括理財(cái)和存款轉(zhuǎn)賬。很少有人再去銀行拿5萬塊錢以上的現(xiàn)金存取款了。老年人每個(gè)月的養(yǎng)老金一般也都是幾千塊錢，也很少用到5萬塊錢以上的現(xiàn)金。

　　本以為這項(xiàng)規(guī)定可以自然而然的執(zhí)行的，可是沒想到2022年的2月21號(hào)央行就發(fā)出了緊急通知。這項(xiàng)規(guī)定暫緩執(zhí)行，主要原因是有些中小型的金融機(jī)構(gòu)因技術(shù)原因沒有準(zhǔn)備妥善，所以才推遲執(zhí)行時(shí)間的。

　　對(duì)于咱們普通老百姓來說，這件事情知道就行，也沒有必要過于的緊張，不管央行什么時(shí)候執(zhí)行這種大額現(xiàn)金存取款用途調(diào)查。對(duì)于咱們本本分分掙錢的人來說，是沒有任何影響的。

　　但是咱們千萬要記得，以后千萬不要幫別人“換”錢了。因?yàn)橛行┧^的“朋友”，會(huì)讓咱們幫他從銀行提出來一些錢，或者存進(jìn)去一些錢再轉(zhuǎn)給他。為了咱們自己銀行賬號(hào)的清白，這種忙還是不幫為好。一旦這些錢用在了不合法的地方，咱們自己也是容易受牽連的。

第6位網(wǎng)友觀點(diǎn)：

　　【美FinCEN將修改反洗錢法規(guī)，新規(guī)變化或?qū)用茇泿女a(chǎn)生影響?】

　　美國金融犯罪執(zhí)法網(wǎng)絡(luò)(FinCEN)宣布將修改金融領(lǐng)域的反洗錢(AML)和反恐融資(CTF)規(guī)則。

　　公告還指出，F(xiàn)inCEN將就即將提出的監(jiān)管提案征求公眾反饋，這些提案旨在使金融機(jī)構(gòu)的報(bào)告和監(jiān)測(cè)要求的規(guī)則現(xiàn)代化和得以加強(qiáng)。

　　新政策旨在解決“不斷發(fā)展的非法金融威脅，例如洗錢、恐怖分子融資和相關(guān)犯罪”。作為區(qū)塊鏈應(yīng)用的領(lǐng)先平臺(tái)，雄獅拍賣將持續(xù)關(guān)注即將到來的監(jiān)管變化。#數(shù)字貨幣#

第7位網(wǎng)友觀點(diǎn)：

　　青銀保監(jiān)〔2022〕1號(hào)，青島農(nóng)商行罰款4410W。這是2022年，銀行業(yè)第一個(gè)大額罰單。實(shí)行雙罰，對(duì)28名相關(guān)責(zé)任人，一并予以處罰。

　　主要違法違規(guī)事實(shí)包括：流動(dòng)性資金貸款被挪用、房地產(chǎn)貸款管理嚴(yán)重不審慎、貸款五級(jí)分類不準(zhǔn)確、投資業(yè)務(wù)投后風(fēng)險(xiǎn)管控不到位、信用卡透支資金流入非消費(fèi)領(lǐng)域等。

　　2022年「一行兩會(huì)」1號(hào)令，發(fā)布《反洗錢新規(guī)》，有興趣的可以查一查，我的本職工作，這方面不展開談了。

　　堅(jiān)持我的觀點(diǎn)

　　我一直認(rèn)為農(nóng)商系(農(nóng)信社、農(nóng)商行、農(nóng)村合作銀行)存在天然的資金優(yōu)勢(shì)，這是農(nóng)商系發(fā)展的歷史原因決定的。同時(shí)，綜合而言，已上市的農(nóng)商行可供選擇的不多。

　　資本永不眠!堅(jiān)守虎年最后一個(gè)工作日，祝大家新年快樂。

第8位網(wǎng)友觀點(diǎn)：

　　#電信詐騙，維權(quán)到幾時(shí)?#大家都知道，原本按照央行的規(guī)定，從今年的3月1日起，個(gè)人客戶到銀行存取現(xiàn)金達(dá)到5萬元的，就需要說明你的錢款的來源和用途。也就是說你需要回答錢從哪里來，要到哪里去。這一規(guī)定的目的，按照央行解釋說呢，是為了保護(hù)客戶資金安全、反洗錢、反電信詐騙等。這一規(guī)定出來之后，可以說是眾說紛紜，議論紛紛。大家的說法是五花八門，有些人想說是要這樣講的話，我只取49999。如果是說是叫我說理由，我就說別的銀行送油送雞蛋，我要把錢存到別的銀行去。反正大家都是帶著一種復(fù)雜而調(diào)侃的心態(tài)來說這件事情。那么現(xiàn)在又有最新消息說，央行決定暫緩執(zhí)行這一新規(guī)，央行給出的理由是，一些中小金融機(jī)構(gòu)表示自己的技術(shù)能力，培訓(xùn)還沒跟上。所以需要暫緩執(zhí)行。那么不知道，這個(gè)暫緩執(zhí)行之后，最后這個(gè)新規(guī)是否還會(huì)執(zhí)行呢?大家你們對(duì)這件事情怎么看待呢?你們是否支持這樣的新規(guī)呢?歡迎，大家在評(píng)論區(qū)留言

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