摘要： 8月科學(xué)教育網(wǎng)小李來(lái)為大家講解下。人民幣利率市場(chǎng)化，人民幣利率市場(chǎng)化的認(rèn)識(shí)這個(gè)很多人還不知道,現(xiàn)在讓我們一起來(lái)看看吧！【存款利率大變！這些變化事關(guān)你的利息知道嗎？】根據(jù)利率市場(chǎng)化的...

8月科學(xué)教育網(wǎng)小李來(lái)為大家講解下。人民幣利率市場(chǎng)化，人民幣利率市場(chǎng)化的認(rèn)識(shí)這個(gè)很多人還不知道,現(xiàn)在讓我們一起來(lái)看看吧！

【存款利率大變！這些變化事關(guān)你的利息知道嗎？】根據(jù)利率市場(chǎng)化的需要，今天（6月21日），將是各大行按照市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制已下發(fā)通知，進(jìn)行調(diào)整人民幣存款優(yōu)惠利率報(bào)價(jià)方式的第一天，換句話說(shuō)，從今天起我們?nèi)ャy行存款看到的存款利率，將由過(guò)去的“基準(zhǔn)利率*上浮比例”調(diào)整為“基準(zhǔn)利率+基點(diǎn)”。

如果是有房貸的朋友應(yīng)該都知道，其實(shí)我們的房貸利率早在去年就已經(jīng)全部改成“LPR+加點(diǎn)數(shù)值”形成的了，這里的LPR就是貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率。而今天我們說(shuō)的調(diào)整存款優(yōu)惠利率報(bào)價(jià)方式，其實(shí)是對(duì)存款利率的市場(chǎng)化調(diào)整，彼此之間形成一定的并軌。

舉個(gè)例子來(lái)說(shuō)，當(dāng)前各大商業(yè)銀行執(zhí)行的存款利率均是在央行基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上進(jìn)行一定比例上的上浮，比如一年期基準(zhǔn)利率1.5%，過(guò)去一般最高上浮50%，即1.5%*1.5=2.25%；調(diào)整后加點(diǎn)75基點(diǎn)，即為1.5%+75=2.25%。但同樣是加上75基點(diǎn)，而一年期以上的產(chǎn)品利率水平將有所下跌，因?yàn)檫^(guò)去中長(zhǎng)期存款產(chǎn)品利率上浮幅度要稍微高于50%的。

通過(guò)對(duì)各大商業(yè)銀行調(diào)整后的水平比較來(lái)看，短期存款利率水平基本沒(méi)有什么變化，主要還是在一年期以上的，尤其是三年期定期存款及大額存單產(chǎn)品上下降比較明顯。另外，并不是各家的下降幅度一致，不同銀行在不同地區(qū)的加點(diǎn)數(shù)也有所不同，這與過(guò)去我們看到的地方中小銀行存款產(chǎn)品利率上浮幅度較高是一個(gè)道理。很明顯，如果你選擇中長(zhǎng)期存款產(chǎn)品，則面臨著不小的利息損失。

總之，此番調(diào)整，是為各大商行降低負(fù)債成本，從而推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融資成本下降。

【央行穩(wěn)步深化匯率市場(chǎng)化改革 未來(lái)人民幣匯率雙向波動(dòng)將成常態(tài)】日前，國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)召開(kāi)第五十一次會(huì)議，研究部署下一階段金融領(lǐng)域重點(diǎn)工作。會(huì)議提出，“進(jìn)一步推動(dòng)利率匯率市場(chǎng)化改革，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定”。

實(shí)際上，推進(jìn)匯率市場(chǎng)化改革一直都是中國(guó)人民銀行（下稱(chēng)“央行”）的重點(diǎn)工作之一。央行在《2021年第一季度貨幣政策報(bào)告》中表示，將“穩(wěn)步深化人民幣匯率市場(chǎng)化改革，完善以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制度，增強(qiáng)人民幣匯率彈性，發(fā)揮匯率調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)和國(guó)際收支自動(dòng)穩(wěn)定器作用”。

對(duì)于如何進(jìn)一步推動(dòng)匯率市場(chǎng)化改革，中國(guó)銀行研究院高級(jí)研究員王有鑫在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示，隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)全球比重上升和金融市場(chǎng)開(kāi)放程度加大，人民幣將越來(lái)越多地進(jìn)入全球主權(quán)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)和投資者的資產(chǎn)負(fù)債表，人民幣匯率的短期波動(dòng)性將增大，因此，應(yīng)提高容忍度和適應(yīng)性。詳情→央行穩(wěn)步深化匯率市場(chǎng)化改革 未來(lái)人民幣匯率雙向波動(dòng)將成常態(tài)-證券日?qǐng)?bào)網(wǎng)

中國(guó)人民銀行5月9日發(fā)布的《2022年第一季度中國(guó)貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》中首次披露，人民銀行指導(dǎo)利率自律機(jī)制建立了存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制，新的機(jī)制建立后，銀行的存款利率市場(chǎng)化程度更高，在當(dāng)前市場(chǎng)利率總體有所下行的背景下，有利于銀行穩(wěn)定負(fù)債成本，促進(jìn)實(shí)際貸款利率進(jìn)一步下行。具體來(lái)說(shuō)，自律機(jī)制成員銀行參考以10年期國(guó)債收益率為代表的債券市場(chǎng)利率和以1年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）為代表的貸款市場(chǎng)利率，合理調(diào)整存款利率水平。建立存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制重在推進(jìn)存款利率進(jìn)一步市場(chǎng)化，對(duì)銀行的指導(dǎo)是柔性的。銀行可根據(jù)自身情況，參考市場(chǎng)利率變化，自主確定其存款利率的實(shí)際調(diào)整幅度。

突發(fā)！A股重磅消息襲來(lái)！細(xì)細(xì)分析了一下，一句話：下周A股市場(chǎng)穩(wěn)了！

近日，多家銀行向分行下發(fā)了調(diào)整存款利率授權(quán)管理的通知。 自2021年6月21日起 ，調(diào)整人民幣存款優(yōu)惠利率報(bào)價(jià)方式，由過(guò)去的“基準(zhǔn)利率*上浮比例”調(diào)整為“基準(zhǔn)利率+基點(diǎn)”。

這些話看上去很專(zhuān)業(yè)很拗口，我給大家翻譯一下，綜合如下：

1、一年期以下的存款利率有所上升，也就是活期存款利率提高了。

大家都知道，國(guó)內(nèi)活期存款利率很低的，差不多是將人民幣白給銀行用一樣。這個(gè)活期存款利率提高，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)就是毛毛雨，可以說(shuō)是毫無(wú)影響。對(duì)存款人來(lái)說(shuō)，也是聊勝于無(wú)。

2、一年期利率水平維持不變，一年期以上的存款產(chǎn)品大多要下調(diào)。

銀行對(duì)存款支付的利息，主要是一年期以上的存款。所以一年期以上存款利率降低了，等于是降低銀行負(fù)債成本，這對(duì)銀行來(lái)說(shuō)是大利好。這也是多家銀行大額存單突遭搶購(gòu)的主要原因，大家還是講實(shí)惠的。

3、調(diào)存款利率的主動(dòng)權(quán)更多地交給銀行，市場(chǎng)化更高一些。

這個(gè)不用多解釋了，調(diào)整利率的主動(dòng)權(quán)在手，大行比小銀行會(huì)更有優(yōu)勢(shì)，利好大銀行。

很明顯，上面是在引導(dǎo)中長(zhǎng)期存款利率下行。那么，大家再多想一下，如果存款利率下行，那么貸款利率下行還會(huì)遠(yuǎn)嗎？存款利息低了，會(huì)有更多的人將存款拿出來(lái)投資或消費(fèi)，無(wú)論對(duì)經(jīng)濟(jì)還是對(duì)A股市場(chǎng)，都是一個(gè)大利好！

當(dāng)然，上面的本意不是為了資本市場(chǎng)，更多是針對(duì)實(shí)體融資，但對(duì)股市卻有積極作用。所以，當(dāng)看到昨晚全球股市大跌時(shí)，我也在擔(dān)心下周的A股能不能守住3500點(diǎn)，現(xiàn)在這個(gè)消息出來(lái)了。穩(wěn)了！

覺(jué)得不錯(cuò)就點(diǎn)個(gè)贊吧! 我是股海昆侖，關(guān)注我，一路同行！你、我股海同行！

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【央行：#真實(shí)利率應(yīng)略低于潛在實(shí)際經(jīng)濟(jì)增速#】央行貨幣政策司20日發(fā)表《深入推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革》一文指出，我國(guó)貨幣政策始終堅(jiān)持以我為主，以靜制動(dòng)，引導(dǎo)市場(chǎng)利率水平穩(wěn)中有降，效果較好。目前#我國(guó)定期存款利率約為1%至2%#，#我國(guó)貸款利率約為4%至5%#，真實(shí)利率略低于潛在實(shí)際經(jīng)濟(jì)增速，處于較為合理水平，是留有空間的最優(yōu)策略。當(dāng)前我國(guó)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、物價(jià)水平、就業(yè)狀況、國(guó)際收支平衡等貨幣政策調(diào)控目標(biāo)均運(yùn)行在合理區(qū)間，從實(shí)際效果上也充分驗(yàn)證了我國(guó)當(dāng)前的利率水平總體上處于合理區(qū)間。網(wǎng)頁(yè)鏈接

房貸人的好消息來(lái)了?。?！

四大行存款利率下調(diào)9.15日起，活期5BP，除三年期以外均10BP，三年15BP，四大行、其他國(guó)有銀行及股份制銀行相同幅度下調(diào)。

由于4月份人民銀行建立了“存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制”，存款利率上限依據(jù)LPR、國(guó)債利率來(lái)確定。之前一年LPR下降5BP，五年LPR下降15BP，跟傳言中的存款調(diào)整幅度是對(duì)應(yīng)的。

房貸LPR大概率隨著存款利率的下降而下降。

【易綱：要繼續(xù)深化利率市場(chǎng)化改革 釋放貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率改革潛力】中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)易綱在第十三屆陸家嘴論壇上表示，目前國(guó)內(nèi)利率水平雖比主要發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體高一些，但在發(fā)展中國(guó)家和新興經(jīng)濟(jì)體中仍相對(duì)較低，總體保持在適宜的水平，有利于各市場(chǎng)的穩(wěn)定健康發(fā)展。要繼續(xù)深化利率市場(chǎng)化改革，釋放貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率改革潛力。要繼續(xù)完善以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制度，促進(jìn)內(nèi)外平衡，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定。在保持總量適度的前提下，貨幣信貸政策主要強(qiáng)調(diào)兩大結(jié)構(gòu)性方面。易綱：要繼續(xù)深化利率市場(chǎng)化改革 釋放貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率改革潛力

【央行孫國(guó)峰：#今年要健全市場(chǎng)化利率形成和傳導(dǎo)機(jī)制#】財(cái)聯(lián)社1月27日電，央行貨幣政策司司長(zhǎng)孫國(guó)峰在《中國(guó)金融》撰文稱(chēng)，今年要健全市場(chǎng)化利率形成和傳導(dǎo)機(jī)制，完善以公開(kāi)市場(chǎng)操作利率為短期政策利率和以中期借貸便利利率為中期政策利率的政策利率體系，培育以銀行間市場(chǎng)存款類(lèi)機(jī)構(gòu)回購(gòu)利率為代表的銀行間基準(zhǔn)利率體系，疏通利率傳導(dǎo)機(jī)制。

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